飲食店出店で融資を受けたいと思っている人に向けて、融資のポイントや融資の必要性やビジネスプランの重要性について詳しく紹介します。
それでは、見ていきましょう。
飲食店出店融資とは何か？
飲食店出店融資とは、飲食店を新規に開業する際や既存店舗の拡張・リニューアルを行う際の資金調達を目的として、金融機関から提供される特定の融資プログラムを指します。
飲食店業界は一般的に起業のハードルが低いとされており、多くの起業家が参入していますが、それに伴い初期投資や運転資金の調達が必要となるケースが多いため、多くの金融機関が飲食店向けの融資プログラムを提供しています。
飲食店出店融資の特徴は以下のとおりです。
- 特定の業種に特化：この融資は飲食店やカフェ、バーなどの業態に特化しているため、業種特有のニーズに合わせた融資条件や金額を設定していることが多いです。
- 比較的柔軟な審査：一般的な事業融資と比べて、飲食店出店融資は業種の特性を理解した上での柔軟な審査が行われることが多いです。
- 初期投資や運転資金のサポート：出店時に必要となる賃料の初期費用、内装・設備投資、食材の仕入れ資金など、様々な用途に利用することができます。
しかし、飲食店出店融資を受ける際には、以下の点を注意してください。
- 返済計画の明確化：融資を受けるということは将来的な返済義務が生じることを意味します。しっかりとしたビジネスプランと返済計画を持つことが重要です。
- 担保や保証人の要否：金融機関によっては、融資を受けるための担保や保証人を求められる場合があります。
飲食店を開業する際の融資を検討する場合、複数の金融機関の条件やサービスを比較し、自身のビジネスモデルや資金計画に合った融資プランを選ぶことがおすすめです。
出店計画の策定方法とは？
出店計画の策定方法は、以下の通りです。
- 市場調査とニーズ分析
- 立地選定
- 予算計画
- 業態やコンセプトの決定
- 実施スケジュールの策定
市場調査とニーズ分析
まずは対象となる市場の状況を理解するための調査を行います。
顧客のニーズや競合状況、市場の成長率や市場のサイズなどの情報を収集します。
これにより、出店すべき地域やターゲット層の特定、および出店のタイミングを判断する材料を得ることが可能です。
立地選定
出店する場所の選定は極めて重要です。
アクセスの良さ、人通りの多さ、近隣の商業施設や住宅状況、賃料の相場などを考慮して、最適な立地を選びます。
また、地域の特性や文化を理解し、地域に合わせたサービスを提供することも重要です。
予算計画
出店に必要な初期投資や運転資金、人件費などの経費を明確にし、総予算を策定します。
また、収益予測とともにリターン・オン・インベストメント(ROI)を計算し、出店が経済的に合理的であるかを判断します。
業態やコンセプトの決定
市場のニーズや競合状況に基づいて、提供する商品やサービス、店舗のデザインやブランドイメージなどの業態やコンセプトを決定します。
これにより、他の店舗との差別化を図り、顧客の興味や期待を引きつけることができます。
実施スケジュールの策定
出店に向けてのアクションプランやスケジュールを明確にします。
工事期間、人材の募集・教育、プロモーション活動の時期など、具体的なタスクとそれにかかる期間をリストアップし、全体の進行を管理しましょう。
融資の必要性とは？
融資の必要性は、以下の通りです。
- 資金不足の解消
- 事業機会のキャッチ
- 設備投資や研究開発のため
- リスク分散
- 金利の有利さ
資金不足の解消
企業や個人が事業活動を行っている中で、短期・長期的な資金不足は多々生じるものです。
特に新規事業の立ち上げや事業拡大を考える際、必要となる資金は自己資本だけでは足りない場合が多い。
融資を利用することで、資金繰りの問題を解消し、計画的に事業活動を進めることができる。
事業機会のキャッチ
ビジネスチャンスは突如として訪れるもので、そのチャンスを活かすためには迅速な資金の調達が求められます。
融資を利用することで、事業機会を逃さず、より大きな収益を追求することが可能となるでしょう。
設備投資や研究開発のため
事業の継続的な成長や競争力の維持・向上のためには、最新の設備導入や研究開発への投資が不可欠です。
これらの投資は大きな資金を必要とするため、融資によってその資金を確保することが一般的になります。
リスク分散
すべての資金を自己資本で調達する場合、ビジネスがうまく行かなかった際のリスクは自己資本全体に及びます。
一方、外部資金（融資）を一部活用することで、そのリスクを分散させることが可能です。
金利の有利さ
経済状況や中央銀行の金融政策により、金利が低下することがあります。
このような時期に融資を受けることで、比較的低い金利での資金調達が可能となり、将来的な返済負担も軽減される可能性があります。
飲食店のビジネスプランの重要性とは？
飲食店のビジネスプランの重要性は、以下の通りです。
- 方向性の明確化
- 資金計画の策定
- リスクの特定と対策
- 外部からの評価材料
- チームの一体感を形成
方向性の明確化
ビジネスプランは、事業の方向性を明確にするツールです。
飲食店を開業する際、どのようなコンセプトやターゲット層を持つのか、どの地域での出店を考えているのかなど、具体的なビジョンを描くことができます。
これにより、計画に従って事業を進めることが可能となり、迷走を防ぐことが可能です。
資金計画の策定
飲食店の開業・運営にはさまざまな費用が発生します。初期投資、人件費、材料費などのコストを明確にし、それに対する収益を予測することで、資金の繰り回しや融資の必要額などを計画的に管理することができます。
リスクの特定と対策
ビジネスには常にリスクが伴います。
ビジネスプランを策定することで、それらのリスクを早期に特定し、対策を講じることができます。
例えば、食材の仕入れ先が限られている場合のリスクや、特定のシーズンの集客が低下するリスクなどを事前に予測して対策を練ることが可能です。
外部からの評価材料
融資や投資を求める際、ビジネスプランは金融機関や投資家からの評価材料として使用されます。
しっかりとしたプランを提示することで、信頼を得やすくなり、資金調達の成功率が上がるでしょう。
チームの一体感を形成
飲食店のスタッフやパートナーと共にビジネスプランを共有することで、目標に対する一体感やモチベーションを高めることが可能です。
全員が同じ方向を向いて努力することで、より良い結果を得ることが期待できます。
融資審査のプロセスとは？
融資審査のプロセスは、以下の通りです。
- 事前情報の収集
- 詳細審査
- 面接・現地調査
- 最終判断
- 通知・契約手続き
事前情報の収集
金融機関は、申請者から提出された書類や情報を基に、初めての審査を行います。
この段階では、申請者の基本情報、融資の目的、必要な融資額、返済計画などの大まかな情報を確認します。
また、申請者の過去の取引履歴や信用情報もこの段階で参照されることが一般的です。
詳細審査
初回の審査を通過した申請者に対して、さらに詳細な情報や書類の提出を求めることがあります。
具体的には、事業計画書や財務諸表、納税証明書などの詳細な資料が要求されることが一般的です。
これにより、申請者の経済状況や事業の健全性、将来の収益性を詳細に評価します。
面接・現地調査
一部の金融機関では、詳細審査の後、申請者との面接や事業所の現地調査を行う場合があります。
これにより、申請者の実態や事業の現状を直接確認し、審査の精度を高めることが目的です。
最終判断
上記の各ステップを経て、金融機関は融資の可否を最終的に判断します。
この際、申請者の返済能力や事業の将来性、信用履歴などの多岐にわたる情報を総合的に考慮して決定が下されます。
通知・契約手続き
審査結果は申請者に通知されます。融資が承認された場合、具体的な融資条件（金利、返済期間など）に基づいた契約手続きが進められ、融資が実行されます。
まとめ
内装工事の際には、料金がかかるのも事実です。そして、店舗開業に内装工事ローンは必須なのも事実。
その点、内装工事リース株式会社なら内装工事ローンの審査は最短当日、標準2営業日で結果が出ます。
そのため、500万円の内装工事を初期費用0円で行うことも可能です。